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Le choix de l’un ou l’autre type de crédit dépend en réalité de votre but.
En toute hypothèse, il est essentiel de demander plusieurs offres et de les comparer.
Prêt à tempérament
Exemple
Le financement des travaux d’aménagement dans votre maison.
Avantages
Vous connaissez à l’avance la durée du crédit et le montant à rembourser chaque mois.
Vous savez précisément combien vous payez et vous connaissez à l’avance le coût total du crédit. Au-delà de 5.000 euros, les taux maximaux du prêt à tempérament sont moins élevés que ceux d’une ouverture de crédit.
Conseil : pour financer des travaux dans votre logement, le prêt hypothécaire peut être plus intéressant au niveau du taux et des avantages fiscaux.
Désavantages
Le montant à rembourser et la durée sont fixes.
Vous êtes tenu de rembourser le montant prévu aux dates convenues.
Les crédits inférieurs à 1.250 euros sont en général plus chers car pour les petits montants, le taux appliqué par le prêteur est en général égal au taux maximum qu’il peut appliquer en vertu de la loi.
Vente à tempérament
Exemple
L’achat d’un téléviseur au supermarché grâce à un crédit qui vous est accordé par l’intermédiaire du supermarché.
Avantages
Vous avez clairement identifié un bien ou un service que vous souhaitez acquérir.
Vous connaissez à l’avance la durée du crédit et le montant à rembourser chaque mois.
Vous savez précisément combien vous payez et vous connaissez à l’avance le coût total du crédit.
Le taux peut être intéressant car le prêteur peut bénéficier d’une garantie. Par exemple, le contrat peut contenir une « clause de réserve de propriété » c’est-à-dire une clause prévoyant que vous ne serez propriétaire du bien qu’au jour où vous aurez remboursé tout le crédit. Ainsi, le prêteur réduit le risque du crédit puisqu’il peut plus facilement reprendre le bien acheté si vous ne remboursez pas. Ceci lui permet de proposer un taux plus bas.
Désavantages
Le montant à rembourser et la durée sont fixes. Vous êtes tenu de rembourser le montant prévu aux dates convenues.
Crédit-bail
Exemple
L’achat d’une nouvelle voiture, sans que vous en soyez nécessairement propriétaire.
Avantages
Le taux est faible.
Désavantages
A la fin du crédit, vous n’êtes pas propriétaire du bien visé par le crédit.
Si vous voulez en être propriétaire, vous devrez lever une option d’achat et payer un montant complémentaire qu’on appelle valeur résiduelle.
Ouverture de crédit
Exemple
Disposer d’une réserve d’argent pour faire face à des imprévus.
Avantages
Un seul contrat est signé.
Vous ne devez donc pas introduire une nouvelle demande lorsque vous aurez besoin d’argent.
Vous avez donc un sentiment de liberté face au prêteur et vous pouvez utiliser l’ouverture de crédit comme bon vous semble. Mais, attention au délai de zérotage !
Désavantages
Il est souvent difficile de déterminer le coût total exact du crédit, les calculs à réaliser étant compliqués.
De plus, des frais sont parfois comptabilisés sans que vous vous en aperceviez.
La cotisation des cartes de crédit est plus élevée que celle due pour les cartes bancaires ordinaires (style Bancontact). Le taux maximal a est souvent plus élevé si l’ouverture de crédit comporte une carte que si elle n’en comporte pas.
Vous êtes plus vite tenté(e) de réemprunter parce que :
-
vous disposez d’une liberté d’utilisation ;
-
le montant mensuel à rembourser est moins élevé que dans le prêt à tempérament ou la vente à tempérament.
Le choix de l’un ou l’autre type de crédit dépend en réalité de votre but.
En toute hypothèse, il est essentiel de demander plusieurs offres et de les comparer.
