Table of Contents
Wat is een hypothecair krediet met roerende bestemming?
Een hypothecair krediet met roerende bestemming is een krediet waarbij een hypothecaire zekerheid op uw onroerend goed (woning) wordt gevestigd, maar de geleende middelen gebruikt worden voor de financiering van roerende goederen of diensten. Dat kan bijvoorbeeld gaan om de aankoop van een mobilhome of dure apparatuur.
Maximale kosten
De wet stelt duidelijke grenzen aan de kosten die verbonden zijn aan een hypothecair krediet met roerende bestemming.
Voor de maximale totale kosten van het krediet gelden dezelfde bepalingen als voor het consumentenkrediet.
De Koning bepaalt de methode voor de vaststelling en eventuele aanpassing van het maximale jaarlijks kostenpercentage (JKP). Dat percentage is afhankelijk van de soort, het bedrag van het krediet.
Kostenpercentages en rentevoeten blijven geldig tot aan hun herziening. Een verlaging van het maximale JKP of de maximale kredietkosten wordt onmiddellijk toegepast op lopende kredietovereenkomsten met een variabele rente.
Terugbetalingstermijnen
Voor hypothecaire kredieten met roerende bestemming geldt een wettelijk maximale terugbetalingstermijn.
Voor kredietopeningen met minimale aflossing van kapitaal betekent dat dat de kredietgever minimale termijnbedragen moet vastleggen. Zo wordt het volledige opgenomen kredietbedrag, bij een enkele opname, binnen de wettelijke termijn terugbetaald.
Daarnaast moet voor kredietopeningen van onbepaalde duur of met een looptijd van meer dan vijf jaar een nulstellingstermijn voorzien worden. Dat betekent dat het opgenomen bedrag binnen een vastgelegde periode volledig moet worden terugbetaald (“op nul komen”) voordat u opnieuw geld mag opnemen.
De kredietgever bepaalt de nulstelingstermijn, maar die moet binnen de wettelijk toegestane termijn vallen. Uiterlijk twee maanden voor het einde van die nulstellingstermijn moet de kredietgever u hierover informeren via een geschikt communicatiemiddel.
Als u een kredietovereenkomst afsluit met vaste termijnbedragen (dus geen kredietopening waarbij u vrij bent in de terugbetaling), en die overeenkomst laat een veranderlijke debetrentevoet toe, dan hebt u een belangrijk recht:
Bij een renteaanpassing mag u kiezen om
- het termijnbedrag te behouden en
- de looptijd van het krediet te verlengen of te verkorten.
Dat kan ertoe leiden dat de wettelijk maximale terugbetalingstermijn wordt overschreden. Uw kredietgever moet u voorafgaand aan het sluiten van de kredietovereenkomst duidelijk informeren over dat recht.
Herroepingsrecht bij het afsluiten van een hypothecair krediet met roerende
Volgens het Belgische recht hebt u een herroepingsrecht bij het afsluiten van een hypothecair krediet met roerende bestemming, als u daarvoor geen hypothecaire zekerheid vestigt. Dat houdt in dat u gedurende 14 kalenderdagen na het ondertekenen van de kredietovereenkomst het recht hebt om zonder kosten of opgave van reden de overeenkomst te herroepen.
De termijn van dat herroepingsrecht gaat in op de dag van het sluiten van de kredietovereenkomst, of op de dag waarop u de contractuele voorwaarden en informatie ontvangt, als die dag later valt.
Wanneer u van uw herroepingsrecht gebruik wil maken moet u:
- De kredietgever daarvan schriftelijk op de hoogte stellen via een aangetekende zending of een andere overeengekomen methode.
- Als u een krediet hebt waarbij lichamelijke roerende goederen ter beschikking werden gesteld, die onmiddellijk teruggeven en de verschuldigde rente voor de gebruiksperiode betalen.
- Voor andere kredietovereenkomsten het opgenomen kapitaal en de lopende rente meteen en en ten laatste binnen dertig dagen terugbetalen.
De kredietgever heeft geen recht op extra vergoedingen, behalve voor kosten die niet terugbetaald kunnen worden en die hij aan een overheidsinstelling heeft betaald.
Als u betalingen hebt verricht na het sluiten van de kredietovereenkomst, worden die binnen dertig dagen na de herroeping aan u teruggestort.
De herroeping van de kredietovereenkomst brengt automatisch de ontbinding van eventuele nevendiensten met zich mee.
