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Cette section esquisse les aspirations des PME en matière de financement. À l’inverse de la page relative aux types de financement, qui analyse les demandes de financement déjà introduites par les PME sondées ainsi que les montants sollicités par le passé, cette section tend à mettre en perspective les souhaits des entreprises pour leur développement future. Les questions sur les formes de financement souhaitées, les montants souhaités, les principaux obstacles au financement et la confiance qu’elles ont dans le résultat proviennent de l’édition du Survey on Access to Finance of Entreprises (SAFE), enquête réalisée conjointement par la Banque centrale européenne et la Commission européenne.
Les entreprises sondées dans le cadre du Survey on Access to Finance of Entreprises ont été interrogées au cours de mars-avril et septembre-octobre 2022. Compte tenu de la dynamique du contexte économique mondial, il est possible que le tableau statistique dépeint sur la base de ces chiffres ne soit pas totalement représentatif du contexte économique actuel.
Type de financement externe souhaité
Les PME belges souhaitent à l'avenir se financer principalement au moyen de prêts bancaires (70,1 %). Ainsi, les entreprises privilégient de nouveau les prêts bancaires comme forme préférée de financement externe, après la baisse qui a été observé ces dernières années (64,1 % en 2021). Les prêts contractés via d'autres sources (crédits non bancaires), tels que les aides publiques ou les crédits commerciaux, ne sont convoités que par 13,9 % des PME. Les petites et moyennes entreprises belges montrent clairement une forte préférence pour le financement par endettement par rapport au financement par l'apport de capitaux (3,5 %).
Montant souhaité
Un tiers des PME belges aspirent à un montant inférieur à 100.000 euros pour concrétiser pleinement leurs ambitions de croissance tandis que les montants compris entre 250.000 et un million d'euros sont brigués par une entreprise sur cinq. Enfin, la proportion d'entreprises qui ne peut pas précisément estimer le montant idéal dont elles auraient besoin pour financer leur développement a augmenté par rapport aux années précédentes (16,2 % en 2022).
Obstacles au financement externe
Près de deux entreprises sur cinq (38,8 %) déclarent ne pas rencontrer d'obstacles pour financer leur développement. Il s'agit d'une forte baisse par rapport aux années précédentes (58,4 % en 2021). En 2022, pour la première fois en cinq ans, il y avait plus d'entreprises qui rencontraient un obstacle que d'entreprises qui n'en rencontraient pas. Dans cette première catégorie, il convient de noter que les taux d'intérêt élevés empêchent de nombreuses entreprises d'obtenir un financement externe (36,3 % des entreprises rencontrant un obstacle). Ce chiffre a triplé par rapport à 2021 (11,1 %). Avec l'absence de garanties ou de sûretés (19,8 %), cela représente plus de la moitié des entreprises qui rencontrent un obstacle à l'obtention d'un financement. En revanche, l'absence de financement était moins perçue comme un obstacle par les entreprises en 2022 (4,1 %) qu'en 2021 (10,6 %).
Ces résultats ne concernent que les entreprises qui considèrent le financement par emprunt comme une forme de financement souhaitable.
Confiance dans la négociation en vue d’obtenir le résultat souhaité
L’investissement en capital s’effectue notamment via des investisseurs en capital-risque ou des business angels. En tant que particulier, vous pouvez également investir dans des entreprises et bénéficier d'un avantage fiscal grâce au tax shelter start-up/scale-up. De plus amples informations sur l'utilisation du tax shelter sont disponibles sur notre site web. En Belgique, le financement par actions est utilisé par moins d’une PME sur cent, alors qu'il est considéré comme pertinent pour 13,1 % d'entre elles (voir types de financement). Le moindre attrait pour cette forme de financement peut s'expliquer en partie par le fait que les PME déclarent être moins confiantes à l’idée d'obtenir un résultat satisfaisant auprès des investisseurs en capital-risque ou des business angels qu'auprès des banques
Dans 68,7 % des cas, les PME déclarent être convaincues qu’elles obtiendront le financement escompté auprès des banques alors que ce chiffre retombe à 24,7 % pour l’obtention d’un financement auprès des investisseurs en capital-risque. Parmi les banques et les investisseurs en capital, la confiance est tombée à son niveau le plus bas depuis cinq ans en 2022.
