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Nous examinons dans cette section les demandes de financement bancaires introduites par les entreprises sondées au cours des six mois précédent l’enquête semestrielle « Survey on Access to Finance of Entreprises » (SAFE). Nous accordons une attention particulière à l’issue données à ces demandes par les établissements de crédit.
Afin d'obtenir une image représentative de l'ensemble de l'année, nous calculons une moyenne annuelle. Cette moyenne annuelle est basée sur les résultats des deux enquêtes SAFE réalisées au cours de l'année.
Demande de financement
La moyenne annuelle pour 2024 nous permet de tirer plusieurs enseignements concernant les demandes de financement des PME :
- Parmi les PME qui considèrent les prêts bancaires comme un mode de financement pertinent, 25,3 % déclarent avoir effectivement soumis une demande de prêt auprès d’une banque.
- Parmi les PME qui n'ont pas introduit de demande, une majorité s’est abstenue, estimant disposer de fonds propres suffisants (53,3 %).
- Une faible proportion de PME (4,0 %) a renoncé à demander un prêt par crainte d'un éventuel refus, un chiffre relativement stable ces dernières années.
La ligne de crédit constitue la deuxième forme de financement la plus pertinente pour les PME belges. Parmi les entreprises interrogées en 2024 :
- la moitié (50,0 %)avaient des ressources internes suffisantes et n’ont pas fait de demande
- 25,5 % ont introduit une demande
- 4,1 % n'ont pas introduit de demande par crainte d’un refus.
Résultat de la demande de financement
En 2024, trois quarts (77 %) des entreprises ayant demandé un prêt bancaire ont obtenu celui-ci en totalité. Un peu plus d’un prêt bancaire sur dix n'a pas abouti :
- Dans 2,5 % des cas, l'entreprise elle-même a abandonné ses démarches en raison de coûts excessifs.
- Dans 5,6 % des cas, les demandes ont été refusées par la banque.
Concernant les demandes de lignes de crédit, la proportion d'entreprises obtenant la totalité des fonds demandés s'accroît pour atteindre 80,4 %, tandis que le taux de refus s’élève à 5,5 % après le faible niveau de 2023 (4,4 %). En 2024, aucune PME n'a indiqué avoir refusé l'utilisation de la ligne de crédit en raison des coûts élevés.
Affectation des fonds obtenus
En 2024, les entreprises ont investi les fonds obtenus via un financement dans les domaines suivants :
- 31,2 % des entreprises les ont entre autres consacrés à l’acquisition de nouvelles immobilisations, ce qui confirme la tendance observée ces dernières années.
- 22,8 % des entreprises ont mobilisé ces ressources pour la constitution de stocks et le maintien de fonds de roulement.
- 11,4 % des entreprises ont investi dans le développement et le lancement de nouveaux produits et services, confirmant une dynamique haussière amorcée en 2021.
- 10,9 % des entreprises ont recruté et formé du personnel, marquant une progression significative par rapport à 2023. Il est possible que l'obligation de former les employés joue un rôle à cet égard.
Les chiffres reflètent le pourcentage d'entreprises ayant alloué les fonds à une ou plusieurs utilisation(s). à noter qu'un prêt peut être affecté à plusieurs fins, ce qui explique que le total des pourcentages ne soit pas égal à 100 %.
