Table of Contents
Nous examinons dans cette section les demandes de financement bancaires introduites par les entreprises sondées au cours des six mois précédent l’enquête Survey on Access to Finance of Entreprises (SAFE) en accordant une attention particulière à l’issue données à ces demandes par les établissements de crédit.
Les entreprises sondées dans le cadre du Survey on Access to Finance of Enterprises ont été interrogées au cours de mars-avril et septembre-octobre 2021. La détérioration brutale du contexte économique mondial observée depuis le premier trimestre 2022 implique que le tableau statistique dépeint sur la base de ces chiffres n’est certainement plus totalement représentatif du contexte économique actuel.
Demande de financement
Parmi les PME pour lesquelles les prêts bancaires sont pertinents, 35,8 % déclarent avoir effectivement soumis une demande de prêt auprès d’une banque. Parmi les PME qui n'ont pas introduit de demande, une majorité se sont abstenues étant donné qu'elles disposaient déjà de ressources internes suffisantes (47,1 %). 3,1 % n'ont pas fait de demande par crainte d'un éventuel refus. Ce dernier indicateur a de nouveau baissé en 2021, après une légère hausse enregistrée en 2020 (3,7 %).
En matière de ligne de crédit, la deuxième forme de financement la plus répandue parmi les PME belges, 26,7 % d’entre elles en ont fait une demande. En revanche, 52,7 % des entreprises interrogées se sont abstenues, étant donné qu’elles disposaient déjà de ressources internes suffisantes. Dans le même temps, 3,8 % n'ont pas introduit de demande par crainte d’un refus, soit le même niveau qu'en 2020.
Résultat de la demande de financement
Trois quarts des entreprises ayant fait la demande d’un prêt bancaire ont obtenu celui-ci en totalité. Environ un prêt bancaire sur dix n'a pas abouti : dans 4 % des cas, l'entreprise elle-même a abandonné ses démarches en raison de coûts excessifs (en hausse par rapport aux cinq années précédentes) et 5,4 % des demandes de financement ont été refusées par la banque. Le taux de refus a donc été plus faible qu'en 2020, mais reste toujours plus élevé qu’en 2019 et 2018. Les demandes de ligne de crédit affichent des résultats globalement similaires, on épinglera toutefois que la proportion d’entreprises qui déclarent obtenir un financement incomplet s’élève à 14,7 %, soit une proportion sensiblement plus élevée que celle du crédit bancaire (9,4 %).
Montant du prêt bancaire
Les prêts entre 25.000 et 100.000 euros sont les plus usités en 2021 (27,0 %), suivis des prêts entre 250.000 et 1 million d'euros (23,5 %). Depuis 2019, davantage de prêts se situent entre un quart et un million d'euros qu'entre 100.000 et 250.000 euros (21,2 %). Le nombre de prêts de plus d'un million d'euros (15,1 %) reste stable globalement entre 2017 et 2021, avec cependant des pics en 2018 et 2020. La part des prêts d'un montant supérieur à 250.000 euros est passée de 32,0 % à 38,6 % entre 2017 et 2021. Le montant du prêt varie fortement en fonction de la taille des entreprises : les entreprises de taille moyenne (50 à 249 salariés) empruntent pour des montants plus élevés que les micro-entreprises (2 à 9 employés).
Affectation du financement obtenu
Les financements obtenus sont principalement utilisés pour acquérir de nouvelles immobilisations (32,4 %), en hausse de 4,4 points de pourcentage par rapport à 2020 (28,0 %), où une baisse significative avait été enregistrée. Les fonds provenant d’un financement externe sont également utilisés par un peu plus d'un cinquième des entreprises pour constituer des stocks et comme fonds de roulement. Depuis 2018, le financement externe contribue moins au développement et au lancement de nouveaux produits et services.
