Table of Contents
L'Observatoire des PME du Service public fédéral Economie a réuni un large groupe d'experts lors de son événement « Accès au financement des PME" : évaluation et perspectives », qui s’est tenu le 13 mars 2024 dans le cadre de la présidence belge du Conseil de l'Union européenne.
L'événement, modéré par Karen Boers et Bruno Wattenbergh, nous a guidé à travers cinq débats d’experts passionnants, approfondissant les différents aspects du financement des PME. Cette rencontre visait à favoriser un dialogue ouvert et inclusif entre des entrepreneurs, des parties prenantes institutionnelles et financières, des universitaires et des représentants des PME.
Notre objectif était de rechercher des solutions innovantes pour relever les défis qui se posent à l'ensemble des PME, qu'il s'agisse d'indépendants, de start-up ou de scale-up.
Sur cette page, vous pouvez revoir les discussions et approfondir ces thèmes.
Session introductive
L'événement a été introduit par le vice-Premier ministre belge David Clarinval. Il a été suivi d'un discours d'Oscar Arce, Director General Economics de la BCE. Tous deux ont souligné le rôle essentiel des PME et ont insisté sur la nécessité de trouver des solutions aux défis auxquels les PME sont confrontées.
The outlook for the euro area economy and some insights on SMEs (PDF, 638.63 Ko) par Oscar Arce, Director General DG Economics
L'événement s'articulan autour de la thématique de l'accès au financement, constituait l'occasion idéale pour dévoiler publiquement l'édition 2024 du Tableau de bord de l'OCDE sur le financement des PME. Avant de passer au premier panel, madame Lamia Kamal-Chaoui, directrice du Centre de l'OCDE pour l'entrepreneuriat, les PME, les régions et les villes, a présenté brièvement les différentes tendances en Europe, dans des domaines tels que le financement par emprunt et par actions, les retards de paiement, ainsi qu'un chapitre thématique spécialisé sur le financement durable des PME.
Tableau de bord de l’OCDE sur le financement des PME (Youtube)
Financing SMEs and entrepreneurs 2024: an OECD scoreboard (PDF, 1.55 Mo) par Lamia Kamal-Chaoui Director, OECD Centre for Entrepreneurship, SMEs, Regions and Cities
Panel 1 - Starters, start-up et scale-up : combler le fossé entre les divers besoins de financement et leur disponibilité
Ce premier panel de discussion concentrait sur les différentes étapes que parcourent les starters, start-up et scale-up, ainsi que sur leurs divers besoins en matière de financement. Son objectif était d'évaluer les difficultés susceptibles d’affecter la demande de financement des PME, la diversité des solutions financières et les tensions possibles entre l'offre et la demande dans le contexte économique de 2024 et au-delà. Outre une brève introduction au financement de la transition, une attention particulière a été accordée à l'examen des disparités de financement entre les entrepreneurs et les entrepreneuses.
Membres du panel :
- Astrid Bartels, Head of Unit Access to Finance, European Commission
- Sébastien de Brouwer, Deputy Chief Executive Officer, European Banking Federation,
- Sophie Manigart, Partner and Full Professor Corporate Finance, Vlerick and Ghent University
- Jean-Pierre Di Bartolomeo, Executive Director, Wallonie Entreprendre
Panel 2 - Comment agir contre les retards de paiement et leur impact sur les PME ?
Ce panel se concentrait sur la question des retards de paiement. La session a analysé les détails du Règlement sur les retards de paiement, proposé dans le paquet de mesures pour soutenir les PME (SME relief package). Outre les aspects réglementaires, le débat a mis en lumière diverses mesures non législatives destinées à atténuer les effets des retards de paiement, notamment :
- l'Observatoire européen des délais de paiement,
- les instruments financiers,
- la facturation électronique,
- la résolution alternative de litiges, notamment la médiation .
Cette discussion visait à trouver des idées pratiques pour remédier aux conséquences des retards de paiement sur les PME.
Membres du panel :
- Antonella Correra, Legal and Policy Officer, European Commission
- Cinzia Alcidi, Senior Research Fellow, Head of the Economic Policy and Jobs & Skills Unit, CEPS
- Rafaël Jafferali, Partner, Simont Braun and Professor, Université libre de Bruxelles
- Véronique Willems, Secretary General, SMEUnited
Panel 3 - Comment améliorer les règles d'insolvabilité pour faciliter l'accès au financement ?
Cette session explorait la dynamique entre les règles d'insolvabilité, l'harmonisation de ces règles d'insolvabilité et les effets de ces éléments sur le financement des PME. Le débat a tout d’abord porté sur les procédures d'insolvabilité en Europe (European insolvency frameworks) et la dynamique que ces réglementations peuvent avoir sur les PME, mais aussi, plus largement, sur les répercussions de ces règles sur différents aspects de l'économie. Les tentatives antérieures d'harmonisation dans le domaine de l'insolvabilité et les problèmes qui en découlent ont été examinés, avant de se concentrer sur la récente proposition de Directive harmonisant certains aspects du droit de l'insolvabilité et sur les défis qu'elle pourrait poser, en particulier en matière de financement des PME.
Membres du panel :
- Cedric Alter, Partner at Janson and Professor at Solvay Brussels School of Economics and Management.
- Arie Van Hoe, Executive Manager, Verbond van Belgische Ondernemingen – Fédération des Entreprises de Belgique
- Andreas Kappeler, Senior Economic and Policy Analyst, European Commission
- Ondrej Vondracek, Legal and Policy Officer, European Commission
Panel parallèle A : Renforcer la propriété intellectuelle des PME pour faciliter leur accès au financement
Dans l'économie contemporaine fondée sur la connaissance, l'importance des actifs immatériels s'est considérablement accrue au cours des dernières décennies. Néanmoins, certaines PME, en particulier les scale-up, rencontrent des difficultés à utiliser leurs actifs immatériels comme garantie en vue de développer leurs activités. Ce panel de discussion s’est concentré sur l'importance de la propriété intellectuelle (PI) pour les PME et de son utilisation potentielle comme levier pour l'accès au financement.
Membres du panel :
- Sophia Zakari, Director Enterprise Policy and Legal Affairs, SMEUnited
- Alain Strowel, Senior Partner at Pierstone and Professor at UCLouvain
- Guy Pessach, Director IP for Business Division, IP and Innovation Ecosystems Sector, World Intellectual Property Organization
- Lally Rementilla, Managing Partner, IP-Backed Financing, Business Development Bank of Canada
Vidéo Panel parallèle A (Youtube)
Panel parallèle B : Finance durable et reporting ESG pour les PME
Le panel a exploré le rôle et le potentiel des rapports ESG pour le financement des PME, en soulignant l'importance des systèmes de benchmarking et des cadres normalisés pour la vérification des rapports ESG (Environnemental, Social et de Gouvernance). Les intervenants ont reconnu que les créanciers demandent de plus en plus de statistiques relatives à la durabilité de l’activité des entreprises.
Cette inflation du reporting non financier est motivée par l’apparition de nouvelles directives européennes telles que la Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD). Dans ce contexte, l'harmonisation des évaluations ESG présente des difficultés, mais pourrait être facilitée par l'utilisation de la technologie, telle que l'IA, pour simplifier et rationaliser le reporting ESG et le rendre plus accessible aux PME. L'importance de démocratiser l'accès à l'information pour les PME pour rendre leurs activités quotidiennes plus durables a été soulignée, avec des initiatives telles que des cours en ligne et des questionnaires standardisés visant à réduire la charge administrative des rapports non financiers.
Des suggestions ont été faites pour encourager le financement durable, y compris des incitations fiscales et l'alignement des normes bancaires sur les objectifs de durabilité. Les inquiétudes concernant la dépendance à l'égard de tiers et l'utilisation potentiellement abusive des rapports ESG ont également été abordées, la solution consistant à instaurer un climat de confiance et des partenariats entre les différentes parties prenantes. Il a été conclu que les évaluations et les rapports ESG pourraient être d'une grande utilité pour le financement des PME et que les PME et les entrepreneurs sont d'une importance cruciale pour atteindre les objectifs climatiques.
Membres du panel :
- Hilde Rutten, Chief Executive Officer, BergHOFF Belgium
- Alexander Stevens, Chief Executive Officer, Greenomy
- Karel Baert, Chief Executive Officer, Febelfin
- Burçak İnel, Director of Financing Sustainable Growth, European Banking Federation
Vidéo Panel Parallèle B (Youtube)
Séance de clôture
Au cours de la séance de clôture, Luciana Tomozei Schwandt a souligné l'importance des PME dans les défis actuels et futurs, où l'accès au financement joue un rôle crucial et comment la Banque européenne d'investissement (BEI) remplit son rôle à cet égard. Enfin, André Sapir a présenté son point de vue sur les progrès de l'Union européenne et a exhorté les décideurs politiques européens à renforcer le marché unique des capitaux et, plus largement, à consolider le marché unique. Cette approche vise à promouvoir l'intégration économique et la compétitivité au sein de l'UE.
