De erkenning

De kredietgever kan zijn activiteit alleen rechtsgeldig uitvoeren als hij voorafgaand een erkenning heeft verkregen.

Hij moet voldoen aan bepaalde voorwaarden op het vlak van solvabiliteit en eerbaarheid; ook wordt gecontroleerd of hij de wet naleeft voor wat betreft de contractuele bepalingen die hij gebruikt.

De erkenning is dus een a priori controle.

De erkenning is alleen vereist voor kredietgevers die u consumentenkredietovereenkomsten willen aanbieden die volledig of gedeeltelijk worden geregeld door de WCK; de erkenning is niet vereist voor de toekenning van een commercieel krediet van een professionele kredietverstrekker aan een handelaar.

Lijst van de erkende kredietgevers op 26 januari 2012 (PDF, 61.91 Kb)
Lijst van de erkende sociale kredietgevers op 12 oktober 2011 (PDF, 27.28 Kb)

Erkenningsvoorwaarden

Voorafgaande opmerking: fysieke personen zijn niet bevoegd om een consumentenkrediet te verstrekken in België; uitsluitend ondernemingen (rechtspersonen) kunnen worden erkend.

1. Inschrijving bij de Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO)

De aanvraag tot erkenning is slechts ontvankelijk in zoverre zij wordt ingediend door een rechtspersoon opgericht als een handelsvennootschap en zo ingeschreven bij de KBO. De KBO vermeldt het al dan niet bestaan van een erkening.

2. Eerbaarheid

Bij de erkenningsaanvraag moet een bewijs van goed gedrag en zeden worden gevoegd door de bestuurders, zaakvoerders, directeurs of gevolmachtigden.

De minister heeft het recht de erkenning te weigeren aan natuurlijke personen die niet voldoen aan de vereiste eerbaarheidsvoorwaarden, zoals personen die bepaalde veroordelingen hebben opgelopen (fraude, valsheid en gebruik van valsheid, woeker drijven, enz.)

3. Modelovereenkomsten

De WCK vereist dat er modelovereenkomsten bij de aanvraag tot erkenning worden gevoegd.

Een kredietgever mag enkel overeenkomsten gebruiken, die aan het bestuur werden voorgelegd en voldoen aan de WCK. Het bestuur oefent een a priori controle uit; als de modelovereenkomsten met de wet strijdige bepalingen bevatten, verzoekt het bestuur de kredietgever deze te verbeteren.

4. Solvabiliteit

De kredietgevers die erkenning aanvragen moeten solvabel zijn.

De kredietgevers, afgezien van kredietinstellingen (banken), moeten beschikken over voldoende eigen fondsen om het hoofd te kunnen bieden aan schulden op korte termijn; op die manier wil de WCK de consument beschermen voor eventuele financiële moeilijkheden van de kredietgevers.

De solvabiliteit wordt op basis van drie criteria beoordeeld:

• de onderneming moet in staat zijn om het hoofd te bieden aan schulden op korte termijn (liquiditeitsratio)
• de onderneming moet beschikken over eigen fondsen in verhouding met haar schulden (nettoactief);
• de onderneming moet rendabel zijn (ratio bedrijfskapitaal).

Aanvraagprocedure

Een erkenningsaanvraag wordt ingediend met een formulier (DOC, 86 Kb), waarbij alle nodige documenten en bewijsstukken zijn gevoegd.

De FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie verwerkt de erkenningsaanvraag binnen twee maanden na indiening; als bij de erkenningsaanvraag niet alle vereiste documenten en gegevens werden gevoegd, wordt de aanvrager hiervan op de hoogte gebracht binnen de veertien dagen; zonder mededeling van de FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie, wordt de aanvraag geacht volledig en regelmatig te zijn.

De weigering tot erkenning wordt gemotiveerd. Ze wordt aan de aanvrager meegedeeld per aangetekende brief.

Geldigheidsduur van de erkenning

De erkenning is gedurende tien jaar geldig, vanaf de datum van toekenning.

Bijkomende informatie is beschikbaar in het "Geannoteerd Wetboek Consumentenkrediet".