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Nous examinons dans cette section les demandes de financement bancaires introduites par les entreprises sondées au cours des six mois précédent l’enquête Survey on Access to Finance of Entreprises (SAFE) en accordant une attention particulière à l’issue données à ces demandes par les établissements de crédit.
Les entreprises sondées dans le cadre du Survey on Access to Finance of Enterprises ont été interrogées au cours de mars-avril et septembre-octobre 2022. Compte tenu de la dynamique du contexte économique mondial, il est possible que le tableau statistique dépeint sur la base de ces chiffres ne soit pas totalement représentatif du contexte économique actuel.
Demande de financement
Parmi les PME qui considèrent les prêts bancaires comme un mode de financement pertinent, 32,9 % déclarent avoir effectivement soumis une demande de prêt auprès d’une banque. Parmi les PME qui n'ont pas introduit de demande, une majorité se sont abstenues étant donné qu'elles disposaient déjà de ressources internes suffisantes (45,1 %). 3,6 % n'ont pas fait de demande par crainte d'un éventuel refus. Ce dernier indicateur a augmenté en 2022, après une légère baisse enregistrée en 2021 (3,1 %).
Pour ce qui est de la ligne de crédit, la deuxième forme de financement la plus pertinente pour les PME belges, 26,5 % en ont fait la demande. En revanche, 50,6 % des entreprises interrogées se sont abstenues, étant donné qu’elles disposaient déjà de ressources internes suffisantes. Dans le même temps, 3,9 % n'ont pas introduit de demande par crainte d’un refus, soit le même niveau qu'en 2021.
Résultat de la demande de financement
Presque trois quarts des entreprises ayant fait la demande d’un prêt bancaire ont obtenu celui-ci en totalité. Environ un prêt bancaire sur dix n'a pas abouti : dans 2,2 % des cas, l'entreprise elle-même a abandonné ses démarches en raison de coûts excessifs (un pourcentage en baisse après quatre hausses consécutives) et 7,0 % des demandes de financement ont été refusées par la banque. Le taux de refus a donc été plus élevé qu'en 2021, mais reste inférieur au pic de 2020. La situation est globalement similaire en ce qui concerne les lignes de crédit.
Montant du prêt bancaire
Quatre prêts sur dix ont un montant inférieur à 100.000 euros. Près d'un quart des prêts se situent entre 100.000 et 250.000 euros. Les prêts supérieurs à un million d'euros représentent 15,3 % de l'ensemble des prêts aux PME. Les prêts entre 25.000 et 100.000 euros ont gagné en importance pour la première fois en cinq ans, tandis que les prêts compris entre un quart de million et un million d'euros ont perdu en importance.
Le montant du prêt varie fortement en fonction de la taille des entreprises : les entreprises de taille moyenne (50 à 249 salariés) empruntent pour des montants plus élevés que les micro-entreprises (2 à 9 employés).
Affectation du financement obtenu
Les financements obtenus sont principalement utilisés pour acquérir de nouvelles immobilisations (30,6 %), il s’agit d’une baisse légère après la hausse constatée en 2021. Les prêts sont dans l’ensemble de moins en moins utilisés pour les investissements fixes. Les fonds provenant d’un financement externe sont également utilisés par un peu plus d'un cinquième des entreprises pour constituer des stocks et comme fonds de roulement. Depuis 2018, le financement externe contribue moins au développement et au lancement de nouveaux produits et services. Seules 7,7 % des entreprises ont recours à des capitaux externes pour embaucher et former des employés, alors qu'elles considèrent que l'étroitesse du marché du travail constitue un obstacle majeur.
Les chiffres indiquent le pourcentage d'entreprises qui ont utilisé l'argent à une fin particulière. Vu qu’un prêt pouvant servir à plusieurs fins, le total n'est pas égal à 100 %.
